Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser una buena opción para aquellos que quieren empezar a construir su historial crediticio. Estas tarjetas están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios y pueden ofrecer ciertas ventajas, como descuentos en determinadas marcas y tiendas online.
Sin embargo, antes de solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes, es importante conocer los requisitos y las responsabilidades que conlleva. En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas de crédito para estudiantes y te ayudaremos a elegir la mejor opción para ti.
¿Qué son las tarjetas de crédito para estudiantes?
Las tarjetas de crédito para estudiantes son un tipo de tarjeta de crédito diseñada específicamente para satisfacer las necesidades financieras de los estudiantes. Estas tarjetas ofrecen una serie de beneficios únicos y están disponibles tanto para estudiantes de pregrado como de posgrado.
¿Puedo usar la tarjeta de crédito para estudiantes en el exterior?
Depende de la tarjeta y del país donde estés usando la tarjeta. Asegúrate de revisar las políticas y restricciones de tu tarjeta antes de viajar.
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes
Documentación necesaria
- Copia del DNI o NIE
- Certificado de estudios o matrícula vigente
Para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes, es necesario presentar la documentación necesaria. La copia del DNI o NIE es un requisito imprescindible para identificar al solicitante. Además, es necesario acreditar que se es estudiante mediante la presentación de un certificado de estudios o matrícula vigente.
Tener ingresos regulares
Aunque algunos bancos pueden conceder una tarjeta de crédito para estudiantes sin necesidad de demostrar ingresos, es recomendable tener algún tipo de ingreso regular para poder hacer frente al pago de las compras realizadas.
No tener deudas pendientes
Los bancos suelen comprobar si el solicitante tiene alguna deuda pendiente antes de conceder una tarjeta de crédito para estudiantes. Si se tiene alguna deuda pendiente, es posible que el banco deniegue la solicitud.
Contar con un aval o garantía
En algunos casos, el banco puede pedir un aval o garantía para conceder una tarjeta de crédito para estudiantes. Esto se suele hacer cuando el estudiante no cuenta con ingresos regulares o si tiene un perfil de riesgo elevado.
Ventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes
- Fácil aprobación: Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener requisitos de aprobación más flexibles en comparación con las tarjetas de crédito para adultos. Esto permite a los estudiantes obtener su primera tarjeta de crédito sin necesidad de contar con un historial crediticio.
- Construcción de historial crediticio: Las tarjetas de crédito para estudiantes permiten a los jóvenes universitarios construir su historial crediticio antes de graduarse. Un buen historial crediticio puede ser una ventaja para acceder a préstamos o a otras formas de crédito en el futuro.
- Promociones y descuentos: Muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen promociones y descuentos en compras específicas, lo que puede resultar en un ahorro para el estudiante.
- Comodidad: Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser muy convenientes, ya que permiten realizar compras en línea o hacer pagos rápidos sin necesidad de llevar efectivo.
Desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes
- Intereses y cargos: Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener tasas de interés y cargos más altos en comparación con otras tarjetas de crédito. Además, si los estudiantes no pagan su saldo completo a tiempo, pueden acumular deudas y cargos adicionales.
- Posibilidad de sobreendeudamiento: Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser tentadoras y llevar a los estudiantes a gastar más de lo que pueden pagar. Si los estudiantes no establecen límites apropiados para su gasto o no siguen un presupuesto, pueden encontrarse con deudas acumuladas y dificultades financieras.
- Impacto en el historial crediticio: Si los estudiantes no pagan a tiempo o no mantienen un buen hábito de pago, pueden terminar dañando su historial crediticio lo cual podría afectar su capacidad de obtener futuros préstamos o créditos.
Tarjetas de crédito para estudiantes: tipos y características
Tarjetas de crédito para estudiantes sin comisiones
Si eres un estudiante que necesita una tarjeta de crédito, las tarjetas sin comisiones son una buena opción. Estas tarjetas no suelen tener cuotas anuales y no cobran intereses por pagos atrasados. Además, algunas ofrecen recompensas por compras específicas, lo que te dará más ventajas.
Las tarjetas sin comisiones también pueden tener programas de recompensas en los que ganarás puntos por cada compra que puedas canjear por millas aéreas, dinero en efectivo y más. Algunas tarjetas incluso ofrecen una cantidad de puntos extra si realizas un número determinado de compras en un período de tiempo determinado.
Tarjetas de crédito para estudiantes con descuentos y beneficios exclusivos
Además de no cobrar comisiones, algunas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen descuentos para las compras realizadas con ellas. Algunas también ofrecen beneficios exclusivos, como descuentos para comprar libros de texto, descuentos en ropa y mucho más.
Si eres un estudiante que busca ahorrar dinero mientras compra, estas tarjetas de crédito pueden ser una buena opción.
Tarjetas de crédito para estudiantes con límite de crédito bajo
Las tarjetas de crédito para estudiantes con límites de crédito bajos pueden ser una buena opción si tienes un ingreso bajo o si todavía no tienes un historial crediticio sólido. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos y tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito normales.
Sin embargo, ten en cuenta que las tarjetas de crédito para estudiantes con límites de crédito bajos a veces cobran comisiones anuales y cuestan más en intereses si no se pagan las facturas a tiempo.
Cobros por transacciones internacionales
En algunos casos, las tarjetas de crédito para estudiantes pueden cobrar un porcentaje adicional por transacciones internacionales, normalmente entre un 2% y un 3% del total de la compra. Además, los establecimientos pueden aplicar cargos adicionales por usar una tarjeta de crédito extranjera para pagar. Es posible que el cliente deba pagar una tarifa de conversión de divisas por el monto gastado, lo que significa que el tipo de cambio utilizado se basa en la tasa de cambio del proveedor de tarjeta de crédito de la persona que realiza la compra
Tarjetas de crédito para estudiantes con cobertura internacional
- Existen algunas tarjetas de crédito para estudiantes altamente especializadas que ofrecen una cobertura internacional amplia, lo que significa que los estudiantes pueden utilizarlas en todo el mundo sin cargos adicionales.
Seguro de viaje
- Algunas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen seguro de viaje gratuito si se usa su tarjeta para pagar los gastos de transporte o alojamiento. Los términos y condiciones varían según la tarjeta, así que es esencial verificar los detalles específicos con el emisor de la tarjeta.
En cualquier caso, es importante que los estudiantes informen al emisor de la tarjeta de crédito de su viaje antes de salir para que no se bloqueen las transacciones internacionales realizadas con la tarjeta.
Cómo utilizar una tarjeta de crédito para estudiantes de manera responsable
Establece un presupuesto
Es importante que, al tener una tarjeta de crédito para estudiantes, establezcas un presupuesto mensual, el cual incluya tus gastos esenciales como el alojamiento, la comida y los materiales de estudio. Conociendo cuánto dinero puedes gastar en cada categoría, evitarás gastar más de lo que puedes pagar.
Usa la tarjeta de crédito de manera estratégica
Usa la tarjeta de crédito solamente para aquellos gastos que no puedas pagar de manera inmediata, como por ejemplo la compra de un libro costoso o el pago de un viaje de fin de semana. Es importante que evites el uso de la tarjeta de crédito para compras diarias, ya que esto puede causar acumulación de deudas.
Conoce los intereses y cargos adicionales
Antes de utilizar tu tarjeta de crédito, asegúrate de conocer los intereses que cobran las entidades financieras por el uso de la tarjeta, así como también los cargos adicionales que pueden surgir en caso de impago o retiro de dinero en efectivo. Es importante que conozcas estos costos para evitar pagar más de lo necesario.
Realiza los pagos a tiempo
Debes asegurarte de realizar los pagos de tu tarjeta de crédito a tiempo, esto es fundamental para evitar acumulación de deudas y cargos adicionales. Si te resulta difícil recordar las fechas de pago, considera configurar alertas de pago en tu teléfono móvil o configurar el pago automático.
Revisa los extractos de cuenta
Es importante que estés al tanto de todos los cargos realizados en tu tarjeta de crédito y que revises regularmente los extractos de cuenta para asegurarte de que todo esté en orden. Si detectas algún cargo no reconocido, debes informarlo inmediatamente a la entidad financiera.
Evita exceder el límite de crédito de tu tarjeta
El límite de crédito de tu tarjeta debe ser siempre visto como un techo, no debes sobrepasarlo en ningún momento. Si se llega a exceder este límite, es posible que la entidad financiera cobre cargos adicionales y te interese una tasa de interés más alta en tus pagos.
No compartas tu información
Es importante que mantengas la información de tu tarjeta de crédito segura y no la compartas con nadie. No debes proporcionar los datos de tu tarjeta a cualquier persona que no sea de confianza, ni ingresarlos en sitios web que no sean seguros.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite de crédito de una tarjeta de crédito para estudiantes?
El límite de crédito de una tarjeta de crédito para estudiantes varía según el banco emisor y la solvencia del solicitante. Por lo general, el límite suele ser bajo debido a que los estudiantes suelen carecer de historial crediticio y de ingresos estables. Es importante mencionar que el límite puede aumentar con el tiempo y el buen uso de la tarjeta.
¿Las tarjetas de crédito para estudiantes tienen intereses?
Sí, las tarjetas de crédito para estudiantes pueden tener intereses. Al igual que cualquier otra tarjeta de crédito, las tarjetas para estudiantes cobran intereses por el uso del crédito concedido y por el pago aplazado de las compras. Es importante leer con detenimiento el contrato y las condiciones de la tarjeta para conocer los intereses y evitar sorpresas en la facturación.
¿Se puede retirar dinero de cajeros automáticos con una tarjeta de crédito para estudiantes?
Sí, se puede retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos con una tarjeta de crédito para estudiantes. Sin embargo, es conveniente evitar esta opción, ya que se cobran comisiones y intereses más altos que en las compras. Además, es importante tener en cuenta que el retiro de efectivo reduce el límite disponible de crédito y puede afectar negativamente el historial crediticio.
¿Se pueden hacer compras en cuotas sin interés con una tarjeta de crédito para estudiantes?
Sí, es posible hacer compras en cuotas sin interés con una tarjeta de crédito para estudiantes, pero es importante consultar con el banco emisor las condiciones específicas de la tarjeta antes de realizar la compra. No todas las tarjetas tienen esta opción y puede haber limitaciones en cuanto al número de cuotas o el importe mínimo de la compra.
¿Las tarjetas de crédito para estudiantes permiten el débito automático de impuestos y servicios?
Sí, muchas tarjetas de crédito para estudiantes permiten el débito automático de impuestos y servicios. Esta opción permite programar el pago de los recibos mensuales y olvidarse de pagarlos manualmente, evitando posibles retrasos. Es importante verificar con el banco emisor si la tarjeta permite esta opción y cómo se puede configurar.
¿Cómo se realiza el pago de una tarjeta de crédito para estudiantes?
El pago de una tarjeta de crédito para estudiantes se realiza a través de la plataforma online del banco emisor, por transferencia bancaria o en las sucursales bancarias. Es importante saber la fecha de vencimiento de la tarjeta y el importe mínimo a pagar cada mes para evitar cargos por intereses y comisiones. Además, se recomienda pagar siempre más del mínimo para reducir la deuda y mejorar el historial crediticio.
Consejos para elegir la mejor tarjeta de crédito para estudiantes
Compara las diferentes opciones
Antes de elegir una tarjeta de crédito para estudiantes, es importante hacer una comparativa de las diferentes opciones disponibles en el mercado. Hay una gran variedad de tarjetas con distintas características y beneficios, por lo que es recomendable analizar las opciones en profundidad para elegir la que mejor se adapte a las necesidades de cada estudiante.
Revisa los requisitos y condiciones
Es fundamental leer cuidadosamente las condiciones y requisitos para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes. Por ejemplo, algunas tarjetas pueden tener requisitos de edad o de ingresos mínimos, o pueden tener límites de crédito bajo. Es necesario que se cumplan todas las condiciones antes de solicitar la tarjeta.
Ten en cuenta las tasas de interés
Las tasas de interés son un factor clave a tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito para estudiantes. Es importante comparar las tasas de interés ofrecidas por las distintas tarjetas, así como las comisiones y cargos que puedan aplicarse. Es recomendable optar por una tarjeta con una tasa de interés baja y sin comisiones adicionales.
Busca beneficios adicionales
Algunas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen beneficios adicionales, como descuentos en tiendas o restaurantes, programas de recompensas y seguros de viaje. Es importante considerar estos beneficios antes de tomar una decisión final.
Pide recomendaciones
Para tomar una decisión informada, se puede pedir recomendaciones a amigos, familiares o conocidos que hayan utilizado tarjetas de crédito para estudiantes. Sus experiencias y opiniones pueden ser valiosas para elegir la mejor opción.
Considera tu capacidad de pago
Antes de solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes, es importante tener en cuenta la capacidad de pago personal. Es recomendable no adquirir más de lo que se puede pagar mensualmente para evitar problemas financieros en el futuro.
Valora el servicio al cliente
El servicio al cliente es un factor importante a considerar al elegir una tarjeta de crédito para estudiantes. Es recomendable optar por una compañía que ofrezca un servicio eficiente y rápido en caso de inconvenientes o problemas.
Comprueba la aceptación de la tarjeta
Por último, es importante asegurarse de que la tarjeta de crédito para estudiantes sea aceptada en los lugares que se desean utilizar. Si se tiene pensado viajar fuera del país, es recomendable verificar si la tarjeta es internacional y si se aplican cargos adicionales.
- Compara las diferentes opciones
- Revisa los requisitos y condiciones
- Ten en cuenta las tasas de interés
- Busca beneficios adicionales
- Pide recomendaciones
- Considera tu capacidad de pago
- Valora el servicio al cliente
- Comprueba la aceptación de la tarjeta
